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Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler

Hier erfährst du, wie eine Schüler-BU nicht nur die Zukunft deines Kindes absichert, sondern schon heute wertvolle Sicherheit bietet.

Die Schulzeit prägt unsere Kinder – sie lernen, wachsen und bereiten sich auf ihre berufliche Zukunft vor. Doch was passiert, wenn ein schwerer Unfall oder eine Krankheit diese Zukunft gefährden? Genau hier setzt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler:innen an. Sie bietet frühzeitigen finanziellen Schutz und sichert die Möglichkeit, den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. In diesem Artikel beleuchten wir, was eine Schüler-BU ausmacht, welche Vorteile sie bietet und worauf Eltern beim Abschluss achten sollten.

Was ist eine Schüler-BU?

Eine Schüler-BU ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler. In den meisten Fällen ist es eine normale BU-Versicherung, die aber schon abschließbar ist, wenn die versicherte Person noch zur Schule geht.

Wann leistet eine Schüler-BU?

Kommt drauf an. In der besten Version leistet die Schüler-BU, wenn der Schüler BU, also berufsunfähig ist. Dann würde die Rente bezahlt werden, wenn die versicherte Person für 6 Monate oder seit 6 Monaten die Tätigkeiten als Schüler aus gesundheitlichen Gründen nur noch zur Hälfte ausführen kann.

Das wäre z.B. der Fall, wenn der Schüler nach einem Unfall in Reha ist und es mehr als 6 Monate dauert, bis er wieder am Unterricht teilnehmen kann.

Oder bei einer psychischen Erkrankung, wie z.B. Magersucht, die einen stationären Aufenthalt von mehr als 6 Monaten erforderlich macht.

Schlechtere Bedingungen definieren fest, wann ein Schüler BU ist. Das ist meistens lieb gemeint, aber eigentlich immer schlecht gemacht. Wenn da z.B. steht, dass BU nicht vorliegt, wenn der Schüler ohne sonderpädagogischen Förderbedarf am Unterricht teilnehmen kann, dann läge BU nicht vor, wenn der Schüler während einer Reha per „Homeschooling“ am Unterricht teilnimmt. Gleiches gilt für die Formulierung „am regulären Unterricht teilnehmen“. Regulär ist der Unterricht, wenn ein Lehrer die Inhalte des Lehrplans vermittelt. Weitere formelle Vorgaben gibt es hier nicht.

Deshalb ist es immer am Besten, wenn die Tätigkeiten als Schüler ein Beruf im Sinne der BU-Versicherung sind. Denn dann würde alles zur Leistung führen, was zu mehr als der Hälfte vom Unterricht abweicht, so wie er zuletzt in gesunden Tagen ausgeübt wurde.

Wann leistet eine Schüler-BU nicht?

Naja, kommt wieder drauf an. Wenn „Schüler“ als Beruf gilt, dann wird nicht geleistet, wenn z.B. die 6 Monate noch nicht erfüllt sind oder der Schüler noch zu mehr als 50% am Unterricht teilnehmen kann.

Wenn es um regulären Unterricht geht oder Unterricht ohne sonderpädagogischen Förderbedarf, dann wird auch dann nicht geleistet, wenn der Schüler im „Homeschooling“ zu unterrichten wäre.

Was leistet eine Schüler-BU?

Geld. Jeden Monat. Solange die BU vorliegt und der Vertrag läuft.

Welchen Nutzen hat eine Schüler-BU für uns als Eltern und fürs Kind?

Fürs Kind ist der größte Vorteil, dass die BU-Versicherung schon mal da ist. Egal, welche Krankheiten dazukommen oder welcher Beruf ergriffen wird: Die BU-Versicherung bleibt unverändert bestehen und kann später sogar noch in der Rente erhöht werden.

Für die Eltern ist der Vorteil, dass bei einer BU des Kindes zumindest ein Elternteil kürzertreten kann, um sich um das kranke Kind zu kümmern. Der Lohnausfall kann durch die BU-Rente kompensiert werden.

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Für wen ist eine Schüler-BU sinnvoll?

Ganz ehrlich? Für jeden, der es sich leisten kann.

Ab wann kann ich eine Schüler-BU abschließen?

Es gibt einen Versicherer, wo es ab 6 Jahren geht, einen, wo es ab 8 Jahren geht und einige, wo es dann ab 10 Jahre geht.

Welche Rolle spielt die Schulform für den Abschluss einer Schüler-BU?

Je wahrscheinlicher eine akademische Laufbahn ist, desto günstiger ist die BU-Versicherung. Ein Grundschüler zahlt mitunter mehr als ein Gymasiast im Abiturjahrgang.

Auf welche Leistungen/Merkmale sollte ich Wert legen?

Schwierig… Wenn eine Beamtenlaufbahn im Bereich des Möglichen ist, dann sollte der Tarif über eine sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel verfügen oder zumindest die Option darauf beinhalten.

Außerdem sind die Nachversicherungsgarantien wichtig. Hier solltest du auf die maximale Nachversicherungssumme und eine mögliche prozentuale Begrenzung achten. Wenn der Schüler später mit großer Wahrscheinlichkeit ein Handwerker wird, dann sollte bei der Nachversicherungsgarantie auch auf die Risikoprüfung verzichtet werden, statt nur auf die Gesundheitsprüfung. Denn dann bleibt die versicherte Person auch bei der NVG ein Schüler, was in der Regel günstiger ist als der handwerkliche Beruf.

Welche Faktoren beeinflussen den Preis/Beitrag?

Das sind die Rentenhöhe, die Laufzeit, das Eintrittsalter, mögliche Optionen, wie z.B. eine AU-Klausel oder eine Leistungsdynamik, die Schulform und möglicherweise individuelle Zuschläge wegen Vorerkrankungen.

In welcher Beitragsspanne bewegt sich die Schüler-BU?

Kommt auf die Rentenhöhe, Laufzeit, Eintrittsalter, mögliche Optionen, die Schulart und mögliche individuelle Zuschläge an.

Ähnlich wie bei der BU für dich. Suche dir für die Schüler-BU einen Top-Berater / eine Top-Beraterin und lass dich aufklären und entscheiden dann was dir und deinem Kind wichtig ist.
Ähnlich wie bei der BU für dich. Suche dir für die Schüler-BU einen Top-Berater / eine Top-Beraterin und lass dich aufklären und entscheiden dann was dir und deinem Kind wichtig ist.

Wie finde ich die optimale/ passende Schüler-BU?

Einfach mal überlegen, was einem wichtig ist. Am Ende ist der Vertrag die meiste Zeit eine normale BU-Versicherung. Selbst, wenn der Vertrag mit 6 Jahren abgeschlossen wird, ist man dann maximal 14 Jahre Schüler und danach 47 Jahre irgendwas anderes.
Aber wie oben schon geschrieben: Nachversicherungsgarantien sind immer wichtig, manchmal ist eine DU-Klausel für Beamte sinnvoll.

Auf was sollte man beim Antrag achten?

Man sollte beim Antrag nicht lügen. Dann kann nix passieren. Da eine Berufsunfähigkeit in jungen Jahren sehr unwahrscheinlich ist, wird es oft passieren, dass der Vertrag im Leistungsfall schon über 10 Jahre alt ist. Dann kann der Versicherer nicht mehr die Akte prüfen und da dann irgendeine Krankheit finden, die der Arzt abgerechnet hat, ohne das jemand davon wusste.

Was sind Ursachen für eine Schulunfähigkeit?

Das sind in der Regel psychische Erkrankungen oder schwere Unfälle und schwere Erkrankungen.

Sollte mein Kind berufs-/schulunfähig werden, wie läuft der Leistungsprozess?

Die Leistungsfälle bei Schülern sind meistens leider ziemlich eindeutig und oft zum Glück auch nur zeitlich begrenzt, weil der Schüler wieder gesund wird. Außerdem ist die durchschnittliche Tätigkeit eines Schülers in der Regel bekannt, weshalb hier auch keine komplizierte Tätigkeitsbeschreibung notwendig ist.

Wie geht es mit der Schüler-BU weiter, wenn mein Kind die Schule bendet hat und studiert oder eine Ausbildung macht?

Die Schüler-BU bleibt bestehen. Es ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf versichert.


Wir hoffe, dass euch dieser Snack-Content geschmeckt hat. Bei Fragen oder Wünschen meldet euch gern!

hdl euer Tom und euer Stephan

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